Eduard Conti, Ökonom und Finanzberater: „Ein Auto kann zur finanziellen Belastung werden, man sollte nicht mehr als 10-15 % seines Einkommens dafür ausgeben.“

Die tatsächlichen Kosten eines Autos zu erfahren, kann überraschender sein als erwartet. Bei einem Kauf dieser Größenordnung berücksichtigen wir eine Reihe offensichtlicher Parameter – Startpreis, Finanzierung , Kraftstoffverbrauch usw. –, vergessen aber andere Ausgaben, die im Laufe der Zeit anfallen und unsere finanzielle Bilanz auf die Probe stellen. Tatsächlich sind nur wenige Kaufentscheidungen mit einer so großen emotionalen Belastung und gleichzeitig so vielen unerwarteten Ausgaben verbunden wie der Autokauf.

Eduard Conti, Ökonom und Finanzexperte mit langjähriger Erfahrung in der Familienberatung, analysiert, warum der Autokauf allzu oft eine automatische Entscheidung ist, die viel gründlichere Überlegungen erfordert. Seiner Erfahrung nach spart ein Umdenken Geld und Sorgen und kann der Schlüssel zur Entdeckung von Alternativen sein, die für viele Familien vielleicht bequemer sind.

Ist ein Auto wirklich notwendig?

In manchen Fällen schon, insbesondere wenn die öffentlichen Verkehrsmittel den täglichen Bedarf nicht ausreichend decken . In anderen Fällen ist Autobesitz jedoch eher eine Gewohnheit oder sogar eine Ausrede. Wir sind gesellschaftlich daran gewöhnt, eins zu besitzen. Und es gibt noch einen weiteren Faktor, den wir nicht übersehen sollten: die irrationale Komponente, denn für viele Menschen ist ein Auto einfach Teil ihres Lebensentwurfs.

Inwieweit stellt es eine finanzielle Belastung für Familien dar?

Laut dem INE (Nationales Institut für Statistik und Volkszählung) geben spanische Familien 11,6 % ihrer Ausgaben für Transport aus, wobei 90 % davon auf private Verkehrsmittel entfallen. Das bedeutet, dass das Auto durchschnittlich 10,5 % der Haushaltsausgaben ausmacht. Dies ist jedoch nur ein Durchschnittswert. In Familien mit niedrigem oder unterem mittlerem Einkommen kann dieser Prozentsatz 20 % übersteigen, was sehr hoch ist. Es wird empfohlen, nicht mehr als 10–15 % des monatlichen Einkommens für das Auto auszugeben.

Warum ist es so schwierig, diese Ausgaben einzudämmen?

Weil emotionale Überlegungen oft überwiegen. Bei finanziellen Entscheidungen schwanken wir zwischen analytischen und impulsiven Entscheidungen. Und beim Auto siegen emotionale Überlegungen. Es ist ein Statussymbol. Manche Leute sagen: „Ich werde dieses Auto nicht kaufen, weil es jeder haben kann.“ Dieses Bedürfnis nach Differenzierung führt dazu, dass wir mehr ausgeben, als wir sollten.

Welche Fehler machen wir bei der Berechnung der tatsächlichen Kosten eines Autobesitzes?

Der Hauptgrund ist, dass wir es nicht richtig berechnen. Wir denken nur an Gas oder Strom, aber es gibt noch viel mehr: Wartung, Reparaturen, Steuern , Versicherung, unvorhergesehene Ausgaben... Und das große Vergessene: die Wertminderung. Wenn Sie ein neues Auto für 20.000 Euro kaufen und es fünf Jahre später für 12.000 Euro verkaufen, haben Sie 8.000 Euro verloren. Diese 1.600 Euro pro Jahr sind ebenfalls Teil der Kosten.

Warum berücksichtigen wir diese Abschreibung nicht?

Weil wir es nicht sehen. Da es keine direkte Zahlung gibt, wird es nicht als Ausgabe wahrgenommen. Aber es sind reale und sehr erhebliche Kosten. Sie wirken sich direkt auf den Vergleich zwischen Optionen aus: Neuwagen, Gebrauchtwagen , Leasing... Wenn man nicht alles berücksichtigt, kann man nicht genau vergleichen.

Welche Auswirkungen hatte der Markt in den letzten Jahren?

Die Fahrzeugpreise sind dramatisch gestiegen . Vor zehn Jahren war der Wertverlust aufgrund des niedrigeren Anschaffungspreises noch nicht so deutlich spürbar. Heute, bei so hohen Preisen, kann der Wertverlust deutlich höher ausfallen. Hinzu kommen Elektro- und Hybridfahrzeuge, deren Wertverlust in fünf Jahren noch nicht absehbar ist.

Was wäre die richtige Reihenfolge, um zu entscheiden, ob man ein Auto kauft?

Als Ökonom würde ich immer zuerst herausfinden, wie viel man sich leisten kann. Doch die meisten Menschen machen das Gegenteil: Sie schauen sich Autos an, sind begeistert und versuchen dann, den Kauf in ihre finanzielle Realität einzupassen. Besser ist es, mit den eigenen Einnahmen und Ausgaben zu beginnen, zu prüfen, wie viel man sich leisten kann, und dann die Optionen zu analysieren. Auch ohne Experte zu sein, kann man heutzutage mithilfe künstlicher Intelligenz und bestimmter Anwendungen eine recht genaue Schätzung vornehmen. Und vor allem: Investieren Sie nicht Ihr gesamtes Erspartes in den Kauf und nehmen Sie keinen Kredit auf, ohne die tatsächlichen Auswirkungen der monatlichen Rate berechnet zu haben.

Was halten Sie vom Mieten, da es mittlerweile so weit verbreitet ist?

Dies kann eine gute Option sein, insbesondere für Personen, die steuerlich davon profitieren können, wie beispielsweise Selbstständige. Sie zahlen drei, vier oder fünf Jahre lang eine feste monatliche Gebühr, die Versicherung, Steuern, Instandhaltung und mehr beinhaltet. Für die Finanzplanung ist es sehr hilfreich zu wissen, wie hoch die monatlichen Kosten sind. Außerdem vermeiden Sie Überraschungen und können Ihre Finanzen besser planen.

Und welche Risiken birgt ein Autokredit?

Sie sind sehr hoch. Es ist normal, für Autokredite 8–10 % effektiven Jahreszins zu zahlen, während eine Hypothek nur 2 % betragen kann. Die Automobilbranche ist zu einem Finanzgeschäft geworden . Marken verkaufen lieber auf Kredit, weil sie an Zinsen verdienen. Bevor Sie etwas unterschreiben, sollten Sie sorgfältig überlegen, wie viel Sie diese monatliche Rate über 6, 7 oder sogar 10 Jahre kosten wird.

Und lesen Sie das Kleingedruckte sorgfältig …

Stimmt. Oftmals verbirgt sich im Kleingedruckten von Verträgen eine hohe Anzahlung oder eine hohe Schlussrate, was die Wahrnehmung der tatsächlichen Kosten verzerrt. Es ist eine Selbsttäuschung. Der Händler nennt eine hohe Monatsrate, die überschaubar erscheint, und versteckt im Kleingedruckten die Anzahlung von 10.000 Euro und eine Schlussrate von weiteren 5.000 Euro. Man sieht es, aber man zieht es vor, nicht hinzuschauen. Es ist, als ob man ein wenig getäuscht werden möchte, um die emotionale Kaufentscheidung zu rechtfertigen.

Welche Rolle spielen die Versicherer?

Man neigt dazu, passiv zu handeln, aber Sie sollten die Bedingungen jedes Jahr überprüfen. Wir beobachten Erhöhungen von 15–20 %, selbst wenn Sie keine Schäden hatten. Manchmal spart Ihnen ein Anruf 200 €. Und noch ein wichtiger Aspekt: ​​Wer eine Haftpflichtversicherung abschließt, um Geld zu sparen, und dann einen Schaden hat, der nicht gedeckt ist, kann es bereuen. Auch Sicherheit hat ihren Preis. Und es lohnt sich, vorauszuplanen. Wenn Sie sich zwei Monate vor der Verlängerung informieren, kann Ihr Makler eine bessere Prämie aushandeln.

Welchen Rat würden Sie jemandem geben, der über den Kauf eines Autos nachdenkt?

Seien Sie realistisch. Üben Sie finanzielles Selbstbewusstsein. Gehen Sie nicht völlig pleite, kaufen Sie nicht auf Kredit, es sei denn, es ist unbedingt notwendig, und machen Sie sich vor allem bewusst, dass jeder Euro, den Sie für ein Auto ausgeben, ein Euro ist, den Sie nicht für andere Dinge ausgeben können: einen Urlaub, ein Heimwerkerprojekt, die Zahnbehandlung Ihrer Kinder ... Viele Familien sind sich nicht bewusst, was ein Auto sie wirklich kostet. Außerdem kann ein Auto, das selten benutzt wird, bei knappem Budget ein ungerechtfertigter Luxus sein. Sie müssen sich fragen, ob Sie es wirklich brauchen oder ob es eine Entscheidung ist, die von Gewohnheit oder Status getrieben ist.

Ist ein Auto also ein Luxus?

Es kann eine Notwendigkeit sein, insbesondere wenn Sie auf öffentliche Verkehrsmittel angewiesen sind und in schlecht angebundenen Gebieten leben. Da es sich jedoch um eine finanzielle Entscheidung handelt, sollte sie bewusst getroffen werden. Ein Auto zu besitzen ist legitim, aber Sie müssen die Gesamtkosten über den gesamten Lebenszyklus des Fahrzeugs verstehen. Wenn Sie nicht gut planen, kann das Auto zu einer finanziellen Belastung werden, die jahrelang anhält.